Da das Thema Baufinanzierung ein wichtiger Punkt beim Hausbau ist, sollten hier unbedingt mehrere Finanzierungsangebote zum Vergleich eingeholt werden. Die Interhyp bietet zur Baufinanzierung den Service an, dass sie über 100 Banken und Kredite auf einmal vergleichen können. Da ich diesen Ansatz toll fand, habe ich ein erstes Beratungsgespräch bei der Interhyp vereinbart.
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Nachdem ich gestern schon mein Beratungsgespräch zur Baufinanzierung bei der Deutschen Bank hinter mir hatte, stand heute nun mein Beratungsgespräch zur Besprechung meiner Baufinanzierung mit der Interhyp an. Den Termin hatte ich mir für morgens um 09 Uhr gelegt, um noch den Kopf für Themen wie Darlehen, Kfw, Raten, Kredite und Zinsen frei zu haben.
Beratungsgespräch bei der Interhyp
Pünktlich um 09 Uhr traf ich im Büro der Interhyp ein und wurde sogleich von einer Finanzierungsberaterin empfangen. In einem kleinen Besprechungsraum durfte ich kurz erzählen wie unser Plan und Bauvorhaben so aussieht, bevor die Beraterin mir kurz die Vorgehensweise der Interhyp und ihren Service für mich erklärte.
Anschliessend widmeten wir uns einem Computerprogramm welches wesentliche Aspekte meines Bauvorhabens beachtete und wichtige Punkte und Kalkulationen enthielt. Nach dem preisgeben aller persönlichen, beruflichen und finanziellen Informationen, wurden die prognostizierten Kosten meines Bauvorhabens wie Grundstück, Hausbau, Aussenanlagen, Baunebenkosten etc. erfasst.
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Auf Grundlage dessen wurde dann nicht nur der Finanzbedarf sondern auch meine monatlichen finanziellen Möglichkeiten für Darlehen und Raten deutlich. Basierend auf diesen Informationen starteten wir dann den Baufinanzierungs-Vergleich. Das Computerprogramm spuckte anschliessend eine Liste mit Banken aus, die bei meinen Darlehenswerten den günstigsten Baukredit bzw. effektiven Bauzins für mich errechneten. Aufgrund der Beleihungssituation kamen hier jedoch diverse Banken für mich nicht infrage, wobei einige andere ganz anschauliche Werte ausspukten.
Das besondere an den Baukrediten der Interhyp ist, dass die effektiven Zinsen und Raten um einiges günstiger sind, als wenn ich direkt bei der entsprechenden Bank angefragt hätte. Meine Finanzierungsberaterin erklärte mir sinngemäß, dass die Interhyp praktisch einen Großkundenrabatt bekommt und die Banken aufgrund der direkten Vergleichbarkeit im Computerprogramm bestrebt sind, stets ihren günstigsten Baukredit anzubieten.
Zusammen mit der Finanzierungsberaterin testeten wir dann noch direkt welchen Einfluss einige Faktoren wie Kfw-Kredite und verschiedene Laufzeiten auf die Baufinanzierung haben. Anschliessend bekam ich direkt alle ausgefüllten Unterlagen noch ausgedruckt mit nach Hause. Die Berechnung der Kredite und Darlehen arbeitet die Beraterin noch einmal auf und lässt mir diese dann per Email zukommen.
Baufinanzierung mit der Interhyp – Vorteile
Wenn ich die Vorteile der Baufinanzierung mit der Interhyp aus meiner Sicht einmal zusammenfasse dann sind das:
- kompetente Beratung
- moderne Datenerfassung, Analyse und Kalkulationen
- Vergleich hunderter Banken „auf einen Schlag“
- Günstigere Kredit-Konditionen gegenüber Privatkredite
Fazit Beratungsgespräch Baufinanzierung bei der Interhyp
Alles in allem empfand ich das Beratungsgespräch als sehr angenehm. Die Interhyp Finanzierungsberaterin war sehr geduldig und kompetent und machte deshalb einen guten Eindruck auf mich. Der Vergleich von hunderter Baufinanzierungskrediten mehrerer Banken und Anbieter ist super und schafft einen groben Überblick. Dazu kommt, dass die Sonderkonditionen und Zinssätze die die Interhyp bei den Banken für einen herausschlagen natürlich bares Geld wert sind.
Bisher sind mir keine Nachteile aufgefallen. Mal sehen ob sich das noch ändert.
Baufinanzierung selbst berechnen
Die Interhyp bietet auf ihrer Webseite einen Baufinanzierungs-Rechner an. Damit kann man im groben schon mal die monatlichen Raten, Belastungen und Zinsen hochrechnen. Ich habe das im nach hinein auch noch mal gemacht, und die Werte des Rechners haben sich kaum von denen im Beratunsgespräch unterschieden.
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6 Antworten
Für einen Marktüberblick ist so ein Vergleich, den die Interhyp anstellt sicherlich ganz praktisch. Und da die Anfrage kostenlos und unverbindlich ist, riskiert man ja auch nichts, außer ein paar nervigen Anrufen, wann man das tolle Angebot denn nun endlich annehmen will.
Aber: Ein Kreditvertrag besteht aus mehr, als dem Zinssatz! Insbesondere die reinen Internetbanken (DKB z.B.) glänzen nicht grade, was den Service betrifft. Langwieriges Hin- und Herschicken von Unterlagen kosten dann ziemlich Nerven, Zeit und Bereitstellungsgebühren. Groß ist auch das Geschrei, wenn der Kredit plötzlich von der Bank weiterverkauft wird. Was ist, wenn kurz vorm Ende des Hausbaus das Geld nicht mehr reicht und Ihr was nachfinanzieren wollt? Schießt die Bank überhaupt was nach? Müßt ihr die Hälfte des Nachschlags dafür aufbringen, eine neue Grundschuld eintragen zu lassen? Wie sehen überhaupt die Auszahlungsvoraussetzungen für den Kredit aus? Mußt Du vorher jeden Cent Eigenanteil ausgeben und hast dann während des Baus keine Luft mehr, falls Du mal was unvorhergesehenes bezahlen sollst? Hält man plötzlich die Hand für Dokumente wie Finanzierungsbestätigungen, etc. auf?
Wir haben uns letztlich für „die Sparkasse um die Ecke“ entschieden, kennen unsere Sachbearbeiterin persönlich, sie weiß auch sofort mit wem sie redet, die Bank kennt Haus und Baugebiet. Und: Die kennen die Konditionen der Konkurrenz auch recht gut, demzufolge ist der Zinzsatz nicht utopisch höher und die paar Euro, die ich vielleicht mehr zahle, lassen mich zumindest was die Finanzierung betrifft erheblich ruhiger schlafen.
Just my 0.02$
Wir haben uns vor 9 Jahren gegen die Sparkasse entschieden. Über das Internet bei einer belgischen Bank abgeschlosssen – Verwalter Stater Deutschland. Kaum ein Produkt ist so gut vergleichbar wie ein Hyp-Kredit. Die Sparkasse wollt mit Bausparen und und und abschließen, andere deutsche Banken waren nicht besser. Von der Sparkassen haben wir die schlechtesten Konitionen erhalten, sondern auch das teuerste Finanzierungkonzept. Bei den großen Internetanbietern läuft alles sauber ab, zumal man letzt endlich vermittelt über das Internet „doch über eine Bank abschließt“. Es ist sehr große Summen, welche man einsparen kann. Euer Notar wird die Grundschuld veranlassen, der Prüft gerne den Kreditvertrag vertragsrechtlich. Auch sind Nebenleistung im Internet (Sondertilgung etc) oft bereits im Angebotszins enthalten – Banken verlagen da oft einen Aufschlag! Bitte prüft das Internet z.B. „Baugeldvergleich“ die aktuellen Konditionen. „Ruhiger schlafen“, daß ist das Argument der Banken um oft mehr als 0,6 % Zinsen zu nehmen. Wie gut Banken und Sparkassen in Deutschland beraten hat sich ja gezeigt…
Ich habe grade zur Beruhigung nochmal den Vergleich mit dem Rechner da oben gemacht: Die Interhyp würde für meinen Baukredit 0,05% mehr(!) haben wollen, als meine Sparkasse. Gut das wir verglichen haben! Selbst 0,05% weniger wären aber für mich kein Argument für die Interhyp, denn die schließt dann über Ing DiBa, DKB, und Co. ab und wer Meinungen dazu braucht, kann ja einfach mal bei ciao.de oder in den Bewertungsbereich der o.g. baugeld-vergleich.de reinschauen. Meine Beraterin hat mir auch Bausparen, Riestern, etc. angeboten. Damit waren wir aber nach 5 Minuten (in denen ich ihr klargemacht habe, daß sie mir genau das anbieten kann, was ich will oder gar nichts) durch. 🙂 Die Kreditinstitute stehen alle im allgemeinen Wettbewerb und heutzutage kann es sich keiner (nicht mal mehr auf dem Dorf) leisten, großartig abweichende Konditionen anzubieten, denn auch das Hypothekengeschäft ist in erster Linie eines: Ein Geschäft. Und im Geschäft bleibt man auf dauer nur, wenn man wettbewerbsfähige Konditionen bietet. Und das belgische (oder vielleicht isländische oder US-amerikanische) Banken besser beraten als deutsche halte ich für eine gewagte These…
Gerade in Zeiten von Inflation und Bankenkrise lohnt es sich häufig, über die Investition in „Betongold“ nachzudenken. Immobilien sind heute mehr denn je als eine der sichersten Geldanlagen bekannt; vor allem aufgrund ihrer Nachhaltigkeit.
Wow, ein beeindruckender, umfassender und informativer Blog. Toll, dass du die Informationen und Erfahrungen so mit uns teilst. Ich komme aus dem lesen gar nicht mehr heraus 😉
Meine Erfahrung ist auch, dass die Interhyp da total super aufgestellt ist und mit freundlichen und kompetenten Personal punktet. Aus eigener Erfahrung kann ich ergänzen, dass die Berater immer wieder mal bessere Konditionen als auf der Internetseite anbieten können.
Banken gehen immer wieder mit speziellen Angeboten und Konditionen auf Akquisitionen, welche nicht unbedingt auf der Internetseite Berücksichtigung finden, aber auf die die Berater zugreifen können 😉