Das wichtigste beim Hausbau ist die Baufinanzierung. Mit ihr steht und fällt nicht nur das Eigenheim, sondern die Finanzierung beeinflusst in der Regel auch die Haushaltskasse der kommenden Jahrzehnte. Umso wichtiger ist es im Vorfeld, hier alle Konditionen, Preise und Vertragsklauseln genau zu kennen.

Mit Erfahrungen zur ING DiBa

Bevor wir den Hausbau ganz konkret angingen, war uns klar, dass wir unser geplantes Einfamilienhaus über eine Bank oder Sparkasse finanzieren lassen müssen. Nach mehreren Beratungsgesprächen (u.a. Deutsche Bank und Interhyp) wurde uns nicht nur langsam klar, wie solche eine Haus-Baufinanzierung in etwa auszusehen hatte, wir hatten auch Erfahrungen im Vergleich von aktuellen Baugeld-Zinsen und Konditionen.

Nach mehreren Angeboten, online genutzten Zinsrechnern und unzählig gelesenen Baufinanzierungs-Erfahrungsberichten sind wir schlussendlich bei der ING DiBa gelandet. Zwar nicht direkt, denn wir werden die Baufi über einen freien und unabhängigen regionalen Berater abschliessen, der dann von der ING Diba eine Provision bekommt. Für uns hat das den Vorteil, dass wir stets einen konkreten Ansprechpartner haben der uns helfen kann.

Noch haben wir keinen Baufinanzierungs-Vertrag mit der Ing Diba unterzeichnet, aber unsere bisherigen Erfahrungen in Kombination mit günstigen Zinsen und den guten Konditionen stimmen uns sehr positiv. Dazu zählt auch der sehr informative Internetauftritt der ING-Diba auf dem alle Zinsen und Konditionen gut einsehbar sind. Da kennen wir mittlerweile ganze andere Banken, bei denen man erstmal eine halbe Ewigkeit suchen muss, bevor man feststellt, dass man erst ein persönliches Gespräch vereinbaren muss, um deren Konditionen zu erfahren.

ING DiBa – günstige Zinsen und Konditionen?

Was hat nun aber den Ausschlag für die Ing Diba Baufinanzierung gegeben? Natürlich waren das zum einen die überaus günstigen Zinsen. Online werden standardmäßig die Zinsen für 5, 10 oder 15 Jahren Laufzeit ausgegeben. Zum anderen läuft aktuell noch eine Aktion die 0,1% Zinsrabatt beim Einfamilien-Haus Neubau bietet. Des Weiteren bietet die Baufinanzierung der Ing Diba aktuell noch mal eine Zinsersparnis von 0,4% auf das KfW-Darlehen.

Einen Zins-Aufschlag verlangt die Diba allerdings, wenn die Finanzierung über 50% der Gesamt-Kosten liegt. Das ist natürlich nur verständlich, denn das Risiko wächst dabei für die Bank erheblich. Wer nach diesem Aufschlag allerdings mal die effektiven Zinsen mit anderen Banken vergleicht, wird trotzdem feststellen, dass die Ing Diba oftmals günstiger ist (zumindest nach unseren Erfahrungen).

Weitere Konditionen sind, dass es keine Bereitstellungszinsen innerhalb der ersten 6 Monate gibt. Die Tilgung (und damit die Raten) kann von 1% bis 10% in 0,25%-Schritten individuell vereinbart werden und auch innerhalb der Vertragslaufzeit zweimal kostenfrei geändert werden. Zudem sind jährliche Sondertilgungen in Höhe von 5% der Darlehenssumme pro Jahr möglich.

Nach unseren Erfahrungen ist die Baufinanzierung der Ing Diba zudem sehr transparent, das erkennt man nicht nur an der bereits online einsehbaren Preisliste für etwaige Änderungen am und im Vertrag. Da verhalten sich andere Banken und Sparkassen wesentlich sperriger und unübersichtlicher gegenüber ihren Kunden.

ING DiBa Baufinanzierung – ein Erfahrungsbericht

Auch wenn wir den Baufinanzierungsvertrag mit der Ing Diba noch nicht final abgeschlossen haben, so haben wir dennoch bereits erste Erfahrungen gesammelt die uns sehr positiv stimmen. In unserem Hausbau Blog werden Sie natürlich weiterhin erfahren, wie sich die Finanzierung gestaltet und abschliessend auch einen kompletten Baufinanzierungsbericht zur Ing Diba Baufinanzierung lesen können.

Nachdem ich gestern schon mein Beratungsgespräch zur Baufinanzierung bei der Deutschen Bank hinter mir hatte, stand heute nun mein Beratungsgespräch zur Besprechung meiner Baufinanzierung mit der Interhyp an. Den Termin hatte ich mir für morgens um 09 Uhr gelegt, um noch den Kopf für Themen wie Darlehen, Kfw, Raten, Kredite und Zinsen frei zu haben.

Beratungsgespräch bei der Interhyp

Pünktlich um 09 Uhr traf ich im Büro der Interhyp ein und wurde sogleich von einer Finanzierungsberaterin empfangen. In einem kleinen Besprechungsraum durfte ich kurz erzählen wie unser Plan und Bauvorhaben so aussieht, bevor die Beraterin mir kurz die Vorgehensweise der Interhyp und ihren Service für mich erklärte.

Anschliessend widmeten wir uns einem Computerprogramm welches wesentliche Aspekte meines Bauvorhabens beachtete und wichtige Punkte und Kalkulationen enthielt. Nach dem preisgeben aller persönlichen, beruflichen und finanziellen Informationen, wurden die prognostizierten Kosten meines Bauvorhabens wie Grundstück, Hausbau, Aussenanlagen, Baunebenkosten etc. erfasst.

Aufgrundlage dessen wurde dann nicht nur der Finanzbedarf sondern auch meine monatlichen finanziellen Möglichkeiten für Darlehen und Raten deutlich. Basierend auf diesen Informationen starteten wir dann den Baufinanzierungs-Vergleich. Das Computerprogramm spuckte anschliessend eine Liste mit Banken aus, die bei meinen Darlehenswerten den günstigsten Baukredit bzw. effektiven Bauzins für mich errechneten. Aufgrund der Beleihungssituation kamen hier jedoch diverse Banken für mich nicht infrage, wobei einige andere ganz anschauliche Werte ausspukten.

Das besondere an den Baukrediten der Interhyp ist, dass die effektiven Zinsen und Raten um einiges günstiger sind, als wenn ich direkt bei der entsprechenden Bank angefragt hätte. Meine Finanzierungsberaterin erklärte mir sinngemäß, dass die Interhyp praktisch einen Großkundenrabatt bekommt und die Banken aufgrund der direkten Vergleichbarkeit im Computerprogramm bestrebt sind, stets ihren günstigsten Baukredit anzubieten.

Zusammen mit der Finanzierungsberaterin testeten wir dann noch direkt welchen Einfluss einige Faktoren wie Kfw-Kredite und verschiedene Laufzeiten auf die Baufinanzierung haben. Anschliessend bekam ich direkt alle ausgefüllten Unterlagen noch ausgedruckt mit nach Hause. Die Berechnung der Kredite und Darlehen arbeitet die Beraterin noch einmal auf und lässt mir diese dann per Email zukommen.

Baufinanzierung mit der Interhyp – Vorteile

Wenn ich die Vorteile der Baufinanzierung mit der Interhyp aus meiner Sicht einmal zusammenfasse dann sind das:

• kompetente Beratung
• moderne Datenerfassung, Analyse und Kalkulationen
• Vergleich hunderter Banken „auf einen Schlag“
• Günstigere Kredit-Konditionen gegenüber Privatkredite

Fazit Beratungsgespräch Baufinanzierung bei der Interhyp

Alles in allem empfand ich das Beratungsgespräch als sehr angenehm. Die Interhyp Finanzierungsberaterin war sehr geduldig und kompetent und machte deshalb einen guten Eindruck auf mich. Der Vergleich von hunderter Baufinanzierungskrediten mehrerer Banken und Anbieter ist super und schafft einen groben Überblick. Dazu kommt, dass die Sonderkonditionen und Zinssätze die die Interhyp bei den Banken für einen herausschlagen natürlich bares Geld wert sind.

Bisher sind mir keine Nachteile aufgefallen. Mal sehen ob sich das noch ändert.

Baufinanzierung selbst berechnen

Die Interhyp bietet auf ihrer Webseite http://www.interhyp.de/ einen Baufinanzierungs-Rechner an. Damit kann man im groben schon mal die monatlichen Raten, Belastungen und Zinsen hochrechnen. Ich habe das im nachhinein auch nochmal gemacht, und die Werte des Rechners haben sich kaum von denen im Beratunsgesspräch unterschieden.

Ich hatte zwar schon zuvor einige grobe Vorstellungen zur Baufinanzierung, diese kamen aber eher aus den Beratungsgesprächen bei den Hausbaufirmen zustande oder resultierten aus Vergleichsrechnern wie zb. denen der Interhyp oder vergleichbaren Angeboten im Internet.

Durch intensive Recherchen im Netz und den ersten Kalkulationen wusste ich in etwa was mich erwartete. In einem kleinen Büro empfing mich ein Senior-Kreditberater der Deutschen Bank, der innerhalb der folgenden Stunde mit mir mein Vermögen durchsprechen wollte. Dazu riefen wir diverse Formulare an einem Computer auf und füllten diese mit meinen persönlichen Daten. Anschliessend wurde mir ein erstes grobes individuelles Angebot vorgestellt. Das Darlehen, die Zinsen und Raten entsprachen in etwa den Vorstellungen die ich schon vorher im Kopf hatte. Dennoch war das Beratungsgespräch ganz gut, um einige Unklarheiten und Fragen loszuwerden und die Thematik Baufinanzierung weiter verstehen zu können.

Der Berater erstellt mir nun noch eine weitere auf mich persönlich optimierte Baufinanzierung indem er das Darlehen mit verschiedenen Laufzeiten und Kfw-Baukrediten durchrechnet. Die Ergebnisse daraus bekomme ich dann im Laufe der Woche per Email geschickt.

Fazit Beratungsgespräch bei der Deutschen Bank

Alles in allem machte der Berater einen sicheren Eindruck auf mich und konnte auch viele Unklarheiten bei mir klären. Ein wenig enttäuschend war, dass er die Feinheiten des Kredits für sich berechnet und mit erst später zustellt. Gerne hätte ich direkte Beispiele und Auswirkungen auf die Baufinanzierung gesehen. Nun bin ich aber auf die Unterlagen gespannt.

Morgen bin ich direkt beim Beratungsgespräch bei der Interhyp, mal sehen was da so rauskommt.

Finanzierungs Tipps – Tipps und Tricks

• Möglichst nie ohne Eigenkapital bauen. Das Eigenkapital sollte einem Anteil von 15-30 % am Gesamt-Finanzbedarf entsprechen
• Eigenleistungen beim Hausbau können als Eigenkapital ausgewiesen werden. Bestimmte Malerarbeiten und Gartenarbeiten können ggf. in Eigenregie erledigt werden
• Lieber einen Puffer im Darlehen einkalkulieren, Nachfinanzierung ist teuer bis unmöglich
• Nie erst das Grundstück über eine Bank kaufen und diese sich ins Grundbuch eintragen lassen. Eine zweite Bank würde wohl keinen Kredit fürs Haus mehr anbieten, da sie die zweite Position im Grundbuch hätten, und damit weniger oder garkein Geld bekommen würden (im Falle eines Falles)
• Bausparvertrag ist zwar gut, vielleicht lohnt es sich aber sich das Geld einfach auszahlen zulassen und als Eigenkapital für die Finanzierung zu nutzen
• Lebensversicherungen können der Bank als zusätzliche Sicherheit übergeben werden
• Vom Recht auf jährliche Sonder-Tilgungen gebrauch machen um die Kreditsumme zu reduzieren
• Förderprämien vom Land, Gemeinde oder Stadt in Anspruch nehmen
• Alternative Energien können ggf. besonders gefördert werden, ggf, günstiger Kredit
• Beitritt in den Bauherren-Schutzbund, denn wer von uns hat schon Ahnung vom Finanzbedarf? Geringe Kosten für hohe und ehrliche Kompetenz. Bauherren-Schutzbund im Internet http://www.bsb-ev.de/
• Wird die Tilgung statt wie üblich auf 1% auf 2% vereinbart, verkürzt man bei einem 100.000-Euro-Kredit seine Rückzahlungsdauer um mehr als 13 Jahr
• Immer Vergleichsangebote für den Kredit von mehreren Instituten oder unabhängigen Baufinanzierungsvermittlern einholen. Oftmals werden nur Standard-Rechnungen aufgesetzt die die persönliche Situation nicht vollständig erfassen – Tipp: Die Baufinanzierung von Interhypvergleicht zwischen 100 Anbietern.
• Eine zu knappe Kalkulation kann bei nichtgeplanten Reparaturen oder Arbeiten (zb im Bodenbereich) schnell den geplanten Finanzbedarf übersteigen. Daher ausreichend Puffer einbauen.

Baufinanzierung im Zins-Check

Hier kann man direkt einmal seinen Finanzbedarf eingeben. Die Interhyp vergleicht dabei wohl bis zu 100 Baugeldanbieter.

Und wie ist mein Ergebnis?
Leider können wir Ihnen für die von Ihnen gewählte Darlehenssumme von 250.000,00 Euro bei einem Objektwert von 200.000,00 Euro derzeit keinen passenden Zinssatz aus unserer Datenbank anbieten. Gerne besprechen unsere Finanzierungsberater die für Sie optimale Finanzierungsstruktur mit Ihnen… bitte stellen Sie bei Interesse hier eine entsprechende Finanzierungsanfrage.

Na toll, ich habe mich jetzt aber einmal für ein Beratungsgespräch bei der Interhyp angemeldet. Über meine Erfahrungen werde ich hier natürlich berichten.