Die KfW – die Kreditanstalt für Wiederaufbau – bietet diverse Programme für den privaten Neubau eines Hauses die sich Bauherren ganz genau anschauen sollten. Die Kredite der KfW kann man beim Hausbau wunderbar mit in die Baufinanzierung hineinrechnen und durch die günstigen Zinsen und Konditionen bares Geld sparen.

KfW Kredit: Programme, Zinsen & Konditionen

Für unseren Neubau eines privaten Einfamilienhaus zur eigenen Nutzung bieten sich folgende Kfw Programme an:

Programmnummer 153 – Energieeffizient bauen

Für einen Zins ab 2.68 % gibt es folgenden KfW-Kredit zur Baufinanzierung:
Bis zu 50.000 Euro pro Wohneinheit plus Tilgungszuschuss für den Bau oder Kauf eines KfW-Effizienzhauses 70, 55, 40 oder Passivhauses. Tilgungszuschuss: bis zu 10 % der Kreditsumme, je nach erreichtem KfW-Effizienzhaus-Niveau.

Programmnummer 270 & 274 – Erneuerbare Energien

Für einen Zins ab 2.47 % gibt es folgenden KfW-Kredit zur Baufinanzierung:
Für Photovoltaikanlagen, Anlagen zur Stromerzeugung, kleine Anlagen zur Wärmeerzeugung und zur kombinierten Strom- und Wärmeerzeugung aus erneuerbaren Energien – bis zu 10 Mio. Euro Kredit.

Programmnummer 124 – KfW – Wohneigentumsprogramm

Für einen Zins ab 3,24 % gibt es folgenden KfW-Kredit zur Baufinanzierung:
Bis zu 75.000 Euro, maximal 30 % der Kosten für den Kauf oder Bau Ihrer Traumimmobilie. Voraussetzung: Sie nutzen Ihr Wohneigentum später selbst.

Für Sanierung oder Hauskauf gibt es hier noch viele weitere Kfw-Programme in der Übersicht.

KfW-Kredit beim Hausbau nutzen?

Das Kfw-Programm 124 werden wir mindestens erreichen. Nur wissen wir hier noch nicht, ob wir es auch nutzen werden, weil wir ggf. damit nicht unbedingt günstiger bei wegkommen (Thema Bereitstellungszinsen). Bei den Programmen rund um die erneuerbaren Energien sind wir uns noch nicht ganz schlüssig, ob wir solche innovative Techniken einsetzen werden und beim Energie effizient bauen Programm müssen wir mit unserem Hausbauer zusammen schauen, in wie weit wir welche Effizienzhaus-Klassen erreichen.

Zusätzlich zur Baufinanzierung?

Es lohnt sich fast immer, ein Teil der Baufinanzierung durch einen Kfw-Kredit abzudecken, um sich die günstigen Zinsraten zu sichern. Zudem wäre es wohl im Fall einer privaten Insolvenz für den Hauptkreditgeber (der Bank) der Baufinanzierung nicht ganz so leicht, da es mit der KfW noch eine zweite Bank gibt die Forderungen stellt.

Forward Darlehen Vergleich

Um herauszufinden ob diese Finanzierungsform aktuell sinnvoll ist und welcher Anbieter die besten Konditionen bietet, sollte ein Forward Darlehen Vergleich durch einen unabhängigen Experten
angefordert werden.

Das Forward Darlehen ist ein spezielles Immobiliendarlehen, welches sich von den Eigenschaften
und Besonderheiten her vor allem dadurch von einem “gewöhnlichen” Hypothekendarlehen
unterscheidet, dass dieser Kredit in der Gegenwart abgeschlossen wird, die eigentliche Laufzeit und
Auszahlung des Darlehens jedoch in der Zukunft liegt.

Mittels dieses Darlehens haben Kreditnehmer demnach die Möglichkeit, sich mitunter sehr günstige
Hypothekenzinsen für die Zukunft sichern zu können, selbst wenn noch Monate oder auch bis zu
drei Jahre bis zur Fälligkeit der bisherigen Zinsvereinbarung vergehen sollten. Die Zinssicherheit ist
demnach der große Vorteil, den der Kreditnehmer mit dem Forward Darlehen nutzen kann.
Allerdings muss natürlich erwähnt werden, dass diese Zinssicherheit ihren Preis hat, denn im
aktuellen Vergleich mit anderen Immobilienkrediten ist das Forward Darlehen stets etwas teurer,
was mit dem Zinsaufschlag als
Kostenfaktor zu tun hat. Und zwar kann man davon ausgehen, dass
die erwähnte Zinssicherheit mit einem Zinsaufschlag von etwa 0,30 bis 0,50 Prozent (je nach Bank)
verbunden sein wird. Wichtig ist es zu wissen, dass die Nutzung dieser Darlehensform nicht immer
sinnvoll ist, sondern nur in bestimmten Situationen.

Das Forward Darlehen ist immer dann sehr gut geeignet, wenn mit recht großer Wahrscheinlichkeit
davon auszugehen ist, dass die Zinsen für Immobilienkredite ansteigen werden. Dieser Anstieg
sollte bis zu dem Zeitpunkt, an dem die bisherige Zinsfestschreibung ausläuft, mindestens vom
Zinssatz her so hoch sein, dass der Anstieg größer als der beim Forward Darlehen gezahlte
Zinsaufschlag ist. Denn nur unter dieser Voraussetzung hätte sich die Nutzung finanziell auch
gelohnt. Aktuell (Mai 2011) ist zum Beispiel eine solche Situation, in der man von weiter
steigenden Zinsen ausgeht und insofern das Forward Darlehen eine sinnvolle Variante der
Anschlussfinanzierung sein würde.

Wer von vornherein alle notwendigen Ausgaben beachtet, wie zum Beispiel die Kosten beim Grundstück (siehe auch Checkliste Grundstückskauf) oder auch die Baunebenkosten richtig berechnet für den sollte sich gerade jetzt im Jahr 2012 die Frage nach Haus mieten oder bauen gar nicht mehr stellen. Vielmehr sollte man überlegen, ob man ein Massivhaus oder Fertighaus bauen sollte.

Hat man die gesamte Finanzierung für den Hausbau in 2012 durchgeplant, so gilt es sich die besten Baukreditzinsen zu sichern. Schaut man sich die aktuelle Zinsentwicklung in 2012 genauer an, so fällt auf, dass diese auf einem Tiefstand ist. Das heisst, es gibt momentan günstige Konditionen bei der Baufinanzierung.

Aktuelle Zinsentwicklung, bereitgestellt durch Interhyp.

Wer zudem clever ist und sich eine Wärmepumpe einbaut, kann sogar monatlich bei den Nebenkosten, den Heizkosten sparen.

Wer also vor hat zu bauen, sollte gerade jetzt aufgrund der besten Baukreditzinsen in 2012 alles in die Wege leiten. Wer alle Kosten bedenkt, der spart sich aufjedenfall ein teure Nachfinanzierung beim Baukredit. Denn trotz der günstigen Baukreditzinsen in 2012 kann eine Nachfinanzierung eine teure Angelegenheit werden und den Traum vom Hausbau in 2012 schnell platzen lassen.

Durch meine ersten beiden Baufinanzierungsgespräche bei der Deutschen Bank und dem Baufinanzierungs-Vergleich der Interhyp konnte ich schon einen tiefen Einblick in die Berechnung der Baufinanzierung erlangen. Auch gibt es im Internet diverse Ratgeber zur Baufinanzierung die Aufschluss über die Berechnung geben.

Die wichtigsten Kriterien zur Berechnung der Baufinanzierung sind demnach:

Dieser kleine Ratgeber Baufinanzierung soll nun einen Einblick in die Kriterien geben, die bei der Berechnung eine Rolle spielen.

Grundstück und Hausbau Berechnung

Die Bank oder der Baufinanzierer will in erster Linie genügend Sicherheiten und niedrigen Risiken bei der Vergabe von Baukrediten eingehen. Das heißt, wird ein Grundstück irgendwo in der „Pampa“ gekauft und mit einem sehr billigen Fertighaus bebaut, ist das Risiko sehr groß, im Falle einer persönlichen Insolvenz das entstandene Haus samt Grundstück kosten deckend wieder zu verkaufen – und damit die Kreditschuld zu tilgen. Befindet sich aber ein Baugrundstück in gefragter Lage und wird mit einem hochwertigen Massivhaus bebaut, erhöht sich tendenziell die Chance, die umgesetzte Bebauung kosten deckend wieder zu verkaufen. Für den Baufinanzier ist dadurch eine gewisse Sicherheit gegeben, bzw. das Risiko ist nicht so hoch. Die Konsequenz ist daraus, dass die Bank dieses Risiko in die Berechnung der Baufinanzierung mit einfliessen lässt und je nachdem der Baukredit um einige Prozentpunkte teurer oder günstiger wird.

Berechnung Eigenkaptial und Eigenleistungen

Bei der Berechnung der Baufinanzierung spielt das Eigenkapital eine wichtige Rolle. Bei einigen Finanzierern werden dabei Eigenleistungen wie Eigenkapital angesehen und können daher die Kreditkosten senken. Allgemein gilt, dass je weniger Eigenkapital vorhanden ist, die Baufinanzierung teurer wird. Der Grund ist, dass die Bank dadurch das gesamte Bauvorhaben im schlimmsten Falle mit bis zu 100% finanzieren muss. D.h. Die Bank muss auch solche Kosten wie Notar oder Steuern mitfinanzieren, die nicht primär auf die Wertsteigerung des Hauses einzahlen. Oder anders ausgedrückt, die Bank finanziert Kosten, die sich später keinesfalls im Wert des Hauses widerspiegeln, die Sicherheit die der Bank geboten werden (Haus und Grundstück) sind nicht soviel Wert wie sie an Baukredit aufgenommen haben. Hier steigt demzufolge das Risiko für die Bank was sich wiederum mit höheren Zinzen bei der Berechnung der Baufinanzierung ausdrückt.

Persönliche und familiäre Berechnung

Die persönliche und familiäre Situation spielt bei der Berechnung der Baufinanzierung ebenfalls eine wichtige Rolle. Die Bank bewertet eine solides Umfeld besser was sich in günstigeren Zinsen ausdrückt. Einfaches Beispiel ist ein 30-jähriger Single der sich ein Haus bauen will und dafür einen Kredit aufnimmt. Den gleichen Betrag nimmt eine ebenfalls 30-jähriges Ehepaar mit Kindern auf. Für die Bank gestaltet sich die Situation so, dass der Single nicht nur alleine den Baukredit aufnehmen will, sondern auch sein Umfeld längst nicht so gesichert und stabil ist wie bei dem Ehepaar mit Kindern. Die Familie wird hier sagen wir als „verantwortungsbewusst und gesichert“ dargestellt und wird daher eher mit einem günstigeren Kreditzins belohnt.

Einkünfte und Schufa

Bei der Berechnung der Baufinanzierung spielen natürlich auch die monatlichen Einkünfte und Schufa-Einträge eine wichtige Rolle. Deshalb wird zumeist auch eine Haushaltsrechnung verlangt in der alle Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt werden. Bleibt unterm Strich noch eine deutlich positive Ersparnis wovon die zukünftigen Raten bezahlt werden können sind für die Bank das Risiko, dass man sich beim Hausbau-Vorhaben womöglich finanziell übernimmt.
Bei der Berechnung der Baufinanzierung spielen auch Einträge in der Schufa ein wichtige Rolle. Ist man schon durch mehrere Kredite finanziell vorbelastet oder hat man gar versäumt einige Kreditraten zurückzuzahlen ist dies ein sehr schlechtes Zeichen für die Bank. Dadurch können nicht nur die Zinsraten ansteigen, hier droht möglicherweise sogar eine komplette Absage der Baufinanzierung – wodurch der Traum vom Hausbau wohl geplatzt ist.

Berechnung Baukredit-Konditionen

Die Konditionen der Baufinanzierung spielen bei der Berechnung ebenfalls eine wichtige Rolle. Die wichtigsten Kriterien sind hierbei die Laufzeit des Kredits. Für wie lange werden die momentanen Zinsen festgesetzt. Gelten die Zinsen beispielsweise für 10 oder 20 Jahre? Die Bank rechnet hier einige Prozentpunkte auf oder ab, je nachdem wie der aktuelle Bauzins zu bewerten ist. Weiterer Punkt ist die Tilgungsrate. Eine Tilgung von anfänglich 1% wird anders berechnet als eine Tilgung von 2%.

Sicherlich gibt es noch viele weitere Kriterien bei der Berechnung der Baufinanzierung zu beachten, dies sind jedoch die gängigsten die mir momentan aufgefallen sind. Gerne können weitere Punkte in den Kommentaren ergänzt werden.

Nachdem ich gestern schon mein Beratungsgespräch zur Baufinanzierung bei der Deutschen Bank hinter mir hatte, stand heute nun mein Beratungsgespräch zur Besprechung meiner Baufinanzierung mit der Interhyp an. Den Termin hatte ich mir für morgens um 09 Uhr gelegt, um noch den Kopf für Themen wie Darlehen, Kfw, Raten, Kredite und Zinsen frei zu haben.

Beratungsgespräch bei der Interhyp

Pünktlich um 09 Uhr traf ich im Büro der Interhyp ein und wurde sogleich von einer Finanzierungsberaterin empfangen. In einem kleinen Besprechungsraum durfte ich kurz erzählen wie unser Plan und Bauvorhaben so aussieht, bevor die Beraterin mir kurz die Vorgehensweise der Interhyp und ihren Service für mich erklärte.

Anschliessend widmeten wir uns einem Computerprogramm welches wesentliche Aspekte meines Bauvorhabens beachtete und wichtige Punkte und Kalkulationen enthielt. Nach dem preisgeben aller persönlichen, beruflichen und finanziellen Informationen, wurden die prognostizierten Kosten meines Bauvorhabens wie Grundstück, Hausbau, Aussenanlagen, Baunebenkosten etc. erfasst.

Aufgrundlage dessen wurde dann nicht nur der Finanzbedarf sondern auch meine monatlichen finanziellen Möglichkeiten für Darlehen und Raten deutlich. Basierend auf diesen Informationen starteten wir dann den Baufinanzierungs-Vergleich. Das Computerprogramm spuckte anschliessend eine Liste mit Banken aus, die bei meinen Darlehenswerten den günstigsten Baukredit bzw. effektiven Bauzins für mich errechneten. Aufgrund der Beleihungssituation kamen hier jedoch diverse Banken für mich nicht infrage, wobei einige andere ganz anschauliche Werte ausspukten.

Das besondere an den Baukrediten der Interhyp ist, dass die effektiven Zinsen und Raten um einiges günstiger sind, als wenn ich direkt bei der entsprechenden Bank angefragt hätte. Meine Finanzierungsberaterin erklärte mir sinngemäß, dass die Interhyp praktisch einen Großkundenrabatt bekommt und die Banken aufgrund der direkten Vergleichbarkeit im Computerprogramm bestrebt sind, stets ihren günstigsten Baukredit anzubieten.

Zusammen mit der Finanzierungsberaterin testeten wir dann noch direkt welchen Einfluss einige Faktoren wie Kfw-Kredite und verschiedene Laufzeiten auf die Baufinanzierung haben. Anschliessend bekam ich direkt alle ausgefüllten Unterlagen noch ausgedruckt mit nach Hause. Die Berechnung der Kredite und Darlehen arbeitet die Beraterin noch einmal auf und lässt mir diese dann per Email zukommen.

Baufinanzierung mit der Interhyp – Vorteile

Wenn ich die Vorteile der Baufinanzierung mit der Interhyp aus meiner Sicht einmal zusammenfasse dann sind das:

• kompetente Beratung
• moderne Datenerfassung, Analyse und Kalkulationen
• Vergleich hunderter Banken „auf einen Schlag“
• Günstigere Kredit-Konditionen gegenüber Privatkredite

Fazit Beratungsgespräch Baufinanzierung bei der Interhyp

Alles in allem empfand ich das Beratungsgespräch als sehr angenehm. Die Interhyp Finanzierungsberaterin war sehr geduldig und kompetent und machte deshalb einen guten Eindruck auf mich. Der Vergleich von hunderter Baufinanzierungskrediten mehrerer Banken und Anbieter ist super und schafft einen groben Überblick. Dazu kommt, dass die Sonderkonditionen und Zinssätze die die Interhyp bei den Banken für einen herausschlagen natürlich bares Geld wert sind.

Bisher sind mir keine Nachteile aufgefallen. Mal sehen ob sich das noch ändert.

Baufinanzierung selbst berechnen

Die Interhyp bietet auf ihrer Webseite http://www.interhyp.de/ einen Baufinanzierungs-Rechner an. Damit kann man im groben schon mal die monatlichen Raten, Belastungen und Zinsen hochrechnen. Ich habe das im nachhinein auch nochmal gemacht, und die Werte des Rechners haben sich kaum von denen im Beratunsgesspräch unterschieden.

Ich hatte zwar schon zuvor einige grobe Vorstellungen zur Baufinanzierung, diese kamen aber eher aus den Beratungsgesprächen bei den Hausbaufirmen zustande oder resultierten aus Vergleichsrechnern wie zb. denen der Interhyp oder vergleichbaren Angeboten im Internet.

Durch intensive Recherchen im Netz und den ersten Kalkulationen wusste ich in etwa was mich erwartete. In einem kleinen Büro empfing mich ein Senior-Kreditberater der Deutschen Bank, der innerhalb der folgenden Stunde mit mir mein Vermögen durchsprechen wollte. Dazu riefen wir diverse Formulare an einem Computer auf und füllten diese mit meinen persönlichen Daten. Anschliessend wurde mir ein erstes grobes individuelles Angebot vorgestellt. Das Darlehen, die Zinsen und Raten entsprachen in etwa den Vorstellungen die ich schon vorher im Kopf hatte. Dennoch war das Beratungsgespräch ganz gut, um einige Unklarheiten und Fragen loszuwerden und die Thematik Baufinanzierung weiter verstehen zu können.

Der Berater erstellt mir nun noch eine weitere auf mich persönlich optimierte Baufinanzierung indem er das Darlehen mit verschiedenen Laufzeiten und Kfw-Baukrediten durchrechnet. Die Ergebnisse daraus bekomme ich dann im Laufe der Woche per Email geschickt.

Fazit Beratungsgespräch bei der Deutschen Bank

Alles in allem machte der Berater einen sicheren Eindruck auf mich und konnte auch viele Unklarheiten bei mir klären. Ein wenig enttäuschend war, dass er die Feinheiten des Kredits für sich berechnet und mit erst später zustellt. Gerne hätte ich direkte Beispiele und Auswirkungen auf die Baufinanzierung gesehen. Nun bin ich aber auf die Unterlagen gespannt.

Morgen bin ich direkt beim Beratungsgespräch bei der Interhyp, mal sehen was da so rauskommt.

Für uns war es anfangs nicht so wichtig ab wir ein Haus kaufen oder bauen wollen, beides hat seine Vorteile und Nachteile. Eine spannende Frage ist aber, Ist kaufen günstiger als ein Haus bauen? Ich versuche hier mal die Vor- und Nachteile beim Hauskauf oder Hausbau aus meiner Sicht aufzuzeigen.

Vorteile Haus kaufen

Ein Haus kaufen kann gegenüber einem Hausbau Vorteile bringen. Wesentliche Vorteile beim Hauskauf sind sicherlich, dass

• das Haus schon steht, man kann alles betreten und sich vorher anschauen
• man spart sich viele Nerven und Stress der beim Haus bauen entsteht
• man kann schnell in sein neues Haus einziehen
• Grundstücks-Angelegenheiten und viele Behördengänge sind nicht mehr nötig

Das sind sicherlich gewichtige Vorteile beim Kauf eines Haus. Allerdings gilt es auch eine ganze Reihe von Nachteilen zu beachten.

Nachteile Haus kaufen

Ein Haus kaufen kann gegenüber einem Hausbau Nachteile bringen. Wesentliche Nachteile beim Hauskauf sind sicherlich, dass

• man erstmal ein geeignetes Haus und Grundstück finden muss
• das Haus wohl nie 100% seinen Vorstellungen entspricht
• das Haus meist schon einige Jahre auf dem Buckel hat
• Materialien und Einrichtungen haben schon Verschleißerscheinungen
• ein älteres Haus nicht mehr auf dem neuesten Stand der Technik ist, wodurch höhere Nebenkosten entstehen
• Modernisierungen und Umbauten sind teuer
• das Haus kann Mängel haben (weshalb verkaufen die Vorbesitzer das Haus?)

Schaut man sich diese Argumente an, so kann man schon ein Übergewicht an Nachteilen beim Haus kaufen feststellen. Wie verhält es sich denn beim Haus bauen? Gibt es beim Hausbau Vorteile und Nachteile? Klar gibt es die, hier habe ich die Argumente aus meiner Sicht aufgestellt.

Vorteile Haus bauen

Ein Haus bauen kann gegenüber einem Hauskauf Vorteile bringen. Wesentliche Vorteile beim Hausbau sind sicherlich, dass

• man sich den Traum vom eigenen Hausbau verwirklicht und Stolz ist
• man kann sich unter tausenden Hausbau-Firmen sein Traumhaus aussuchen
• man kann sein Haus nach eigenen Wünschen und Ideen anpassen
• alles im Haus ist nagelneu und niemand hat vorher im Haus gewohnt
• ein neues Haus senkt Nebenkosten und ist viel Geld Wert

Das sind natürlich nicht alle Vorteile beim Haus bauen. Es gilt aber auch eine ganze Reihe von Nachteilen zu beachten.

Nachteile Haus bauen

Ein Haus bauen kann gegenüber einem Hauskauf Nachteile bringen. Wesentliche Nachteile beim Hausbau sind sicherlich, dass

• man erstmal ein geeignetes Grundstück finden muss, Behördengänge sind zeitaufwändig
• man die Qual der Wahl hat. Massivhaus oder Fertighaus von tausenden Hausbau-Anbieter
• man hat viel Stress und noch mehr Entscheidungen zu treffen
• man muss jede Kleinigkeit genau planen. Von der Form über Farbe bis hin zur Position jeder Steckdose
• unvorhergesehene Unwägbarkeiten am Grundstück oder Grundbau
• die Hausbau-Kosten können bei Problemen explodieren
• ein Hausbau dauert sehr lange
• ein neues Haus kosten sehr viel Geld

Haus kaufen oder bauen ?

Nach dem abwägen der Vorteile beim Hauskauf und der Vorteile beim Hausbau war uns aber nun immer noch nicht klar, ob wir ein Haus kaufen oder bauen sollen. Wir haben uns also einmal auf dem örtlichen Immobilienmarkt nach passenden Häusern zum Kauf umgesehen. Wir haben zumeist auf den drei großen Immobilien-Portalen im Internet gesucht:

• Immonet – http://www.immonet.de/
• Immobilien Scout http://www.immobilienscout24.de/
• Immowelt http://www.immowelt.de/

Entscheidung Haus kaufen oder bauen

Wir waren vorerst einem Hauskauf gegenüber sehr positiv aufgeschlossen, allerdings fanden wir auch nach langer Suche auf den Internet-Immobilienbörsen kein passendes Objekt. Entweder war das Haus zu groß, zu klein, zu teuer, zu alt, doofer Ort, kleines Grundstück etc. Irgendwas war immer. Auf den Börsen wurden auch Häuser zum bauen angeboten, schaut man sich diese einmal genauer an, so erkennt man, dass das bauen eines neuen Haus auch nicht viel teurer ist. Nach längerem anschauen der Hausbau-Angebote gefiel uns der Gedanke immer mehr. Für uns wurde nun mehr und mehr klar, dass wir ein eigenes Haus bauen wollen.

Fazit I – Kaufen oder Bauen:
Wir sind uns einig, wir wollen Bauen anstatt ein gebrauchtes Haus zu kaufen! Die Vorteile beim Hausbau haben uns überzeugt!

Fazit II – Ist kaufen günstiger als ein Haus bauen?
Inwieweit der Hausbau nun günstiger ist als der Hauskauf kann ich allerdings an dieser Stelle noch nicht wirklich beantworten. Ich denke wir werden es heraus bekommen, zumindest was die Kosten für den Hausbau betrifft.

Ich denke mit der Erkenntnis, dass wir ein Haus bauen wollen, haben wir schon mal eine wichtige Hürde genommen. Inwieweit wir damit nun günstiger als beim Hauskauf liegen werden muss sich zeigen. Momentan spuken uns nun so Themen wie Finanzierung, Fertighaus, Massivhaus, Bauträger und Grundstück im Kopf herum. Verfolge einfach den weiteren Verlauf unseres Hausbau in unserem Hausbau-Blog und du erfährst, wie unsere Hausbau-Planung voran schreitet.

Was denkst du über Hauskauf und Hausbau? Ist kaufen günstiger als ein Haus zu bauen? Hast du schon Erfahrungen gemacht oder kennst weitere Vorteile um ein Haus zu bauen? Hinterlasse mir gerne einen Kommentar zu dem Thema!

Hausbau – Bauen als Traum

Ein eigenes Haus bauen ist wohl eines der vielen Dinge im Leben von denen man immer träumt. Als Hausbesitzer hat man seine eigenen Vier Wände und kann tun und lassen was man will. Schon als Kind und Jugendlicher war mit klar, dass ich später mein eigenes Haus haben will, am besten natürlich selber gebaut.

Nun hat man als junger Erwachsener nicht immer sofort die Möglichkeiten und das Geld um ein Haus zu bauen. Auch die Finanzierung wäre wohl eher schwierig, da man der Bank keine Sicherheiten o.ä. vorweisen kann.

Erst Miete anstatt Haus

So kommt es dann wohl bei fast allen, dass man zu aller erst eine Wohnung bezieht und dafür monatlich Miete zahlen muss. Kommt irgendwann ein besserer Job oder eine Freundin hinzu, entschliesst man sich schnell, in eine größere Wohnung zu ziehen. Das bedeutet aber auch, man muss mehr Miete zahlen.

Monatliche Miete – kann man da auch ein Haus für bauen?

Nach Jahren der monatlichen Mietbelastung und steigenden Mietpreisen sind wir irgendwann an den Punkt gekommen, wo wir uns fragten, kann man von der monatlichen Miete nicht auch ein Haus bauen und einen Hausbau-Kredit abbezahlen? Bei den meisten Menschen muss man diese Frage wohl mit Nein beantworten. Meist ist diese Miete nicht so hoch, als dass man davon ein eigenes Haus abzahlen kann.

Bauen teurer als Miete! Lohnt es trotzdem?

Bauen bzw. einen monatlichen Kreditbetrag abzahlen ist also erstmal teurer als die Mietbelastung. Kann es sich nicht vielleicht trotzdem lohnen? Ja, Bauen kann sich gegenüber Mieten lohnen! Nur auf eine kurzfristige monatliche Belastung bezogen sicherlich nicht, langfristig bietet es aber finanzielle Vorteile. Zahlt man jahrzehntelang Miete und zieht irgendwann aus, so hat man nichts. Jede eingezahlte Monats-Miete ist weg, man bekommt kein Geld zurück. Hat man aber ein Haus gebaut und zahlt jahrzehntelang einen Kredit ab, so gehört einem irgendwann das Haus. D.h. es hat sich ein Vermögen gebildet. Würden wir nun aus unserem Haus ausziehen, könnten wir dieses für viel Geld verkaufen.

Bauen oder Mieten – Amortisation

Nach einer bestimmten Zeit in dem man einen Kredit anstatt Miete für sein Haus abzahlt (und dabei Vermögen bildet, da das Haus und Grundstück einen bestimmten Wert haben), haben sich die eingesetzten Kosten beim Hausbau gegenüber der Miete so verändert, dass das Bauen eines Hauses unterm Strich günstiger ist. Es heisst dann, dass eine Amortisation stattfand, der Hausbau hat sich amortisiert.

Vorteil Haus bauen – die Langfristige Alternative

Da wir natürlich auch an unsere Zukunft denken, waren diese Überlegungen und Rechnungen ein wichtiger Schritt Richtung eigenes Haus. Uns war nun bewusst, dass Bauen statt Miete zahlen für uns die bessere Entscheidung ist. Im finanziellen Vergleich lohnt es sich also ein Haus zu bauen anstatt Miete zu zahlen.

Vergleichsrechner – Mieten oder Kaufen?

Die Interhyp bietet eine günstige Baufinanzierung an. Laut Euro-Magazin sind sie wohl zum 4 mal hinternander zum besten Baufinanzierer geworden. Hier könnt ihr direkt mal schauen, ob sich bauen oder mieten bei euch lohnen würde.

Fazit Bauen oder Mieten:
Wir sind uns einig, wir wollen Bauen anstatt Miete zu zahlen! Nicht nur das Vergleichsrechner mir einen eindeutigen Vorteil beim Hausbau angezeigt hat, ein Haus hat auch so viel mehr Vorteile.

Ein Haus besitzen heisst ja nicht unbedingt den Bau eines eigenen Hauses. Vielleicht kann man ja auch ein Haus kaufen? Ob wir ein Haus bauen oder Haus kaufen erfahren Sie im nächsten Beitrag.

Was denken Sie über bauen und mieten? Ist bauen günstiger als Miete zahlen? Welche Vorteile bringt der Hausbau? Sagen Sie ihre Meinung und hinterlassen Sie einen Kommentar.